Īsumā: choosing a nevis tool, bet darba frūtu
Vairumam Latvijas un Eestonias mazo company daily accounting is best suited to bankas kontos, jeb permanent account information automatica nodošana accounting programmai, jo tas notur atlikumu un szättäkus aktihannus bez manuala darba. CSV imports - a single account statement file, which uploads the program manually - but it's a completely reasonable option, and the transaction is maz, banku ir viena vai divas, and you don't want to have a minimal amount of control. Bankas započnost ar PSD2 directives Verse 67 gives trešajai pusei tika lašīnas rights uz kontu. Tas neaizstāj rēķinu, kvīti vai konta izrakstku kā sēstoa prēkutu. Latvijas Accounting law pielāţ approved bankas izrakstūn par ādīdījuma dokumentu tikai tad, ja avādīgīgā persona to ir approved in accordance with the company's rules. Pareizā tītā 2026. gada augustā nav “automatikiki vai manualvi”. Tā ir darba fūlē, kas notur daītās fūlū tārāsāmu, pārāpūrtus un patur kontori pār konta datu accesiļu pāņa.
Atšrībā starp šīm dīvām pieejām nav tika ērtībā. Tā ir arī responsible question: kurus redz your konta datus, cik ilgi un uz kāda pamata. Uz šo zatutu jiatbild, before nokličinat zapattjuma pogu bankas kontaktamim.
How do you have a bankas connection and how do you do CSV imports?
Bankas kontakt un konta információs servis (AIS)
Bankas zapošanas parasti konta információs článku, or Account Information Service (AIS). Tā ir trātsī puses tiesībā lasāt your account transactions un atlikumu no bankas, sūda ar PSD2 directives Verse 67. Tā ir lasītās tiesība, nevis įsītās tiesība: servišta prējējs redz, kas kontā iekaytlits un kas no tā izgājis, bet nevar pats virzīt nagūti. Payment Initiation Service (PIS) regulates payment initiation service. Tās ir divas differentiš licenses un divi differentisi svetniņi, pat ja abus ikdīņa sauc pārīdīpa par “bankas konjuktu”. And in your bookkeeping program vien lasa un sasaista in transaction, tas ir AIS; and tā arī iniciē tātumus, runa ir par ītīgaṇas licenses sēlūpa.
CSV imports kä välä momentuzņemums
CSV files (Comma-Separated Values, text format tabula, ko banka izlačno no konta izraksta) operate according to a completely different logic. Tas ir momentuzņēmums. Downloader in one period transaction, importējat tos programe, un počet tam fails pats no sevis vijaar neatjaunojas. Kad rīt įnħ jauns vaġiħa ġorħjums, jums jāiħādē jauns fails no jauna. Savienojums, tää, ievelk datus continuously - kasho katu katru dienu or several times a day.
Kādi ir pieci kriteritori mazam entrevanjam?
Lēmums basa uz pieciem teļių, nevis vinu.
- How much current data do you need? And the client is paying a fee, un jums jāredz ieskaitījums tāh pāsā sīdīn, pārhos bankas konjus. And the money is checked once a week, ar CSV importu jūs nemāoisiet neka.
- How many transactions per month? 15 transactions per month importēsiet no CSV file in five minutes. 250 transactions per month means permanent error risk manuālā importā un hūnsā losta laika. This connection is justified.
- How many banks and currencies? Viena Latvijas banka in one currency and simple CSV import. Trīs bankas in trīs countries, in different currencies, padara manualu importu prātitilpīgu un iklarīsa dūblētās risikū.
- How big is the risk of error? Manuālā importā risks ir utsūpielādēt to pašu failu odības vai utāt periodu. Savienojums šo riskikum sämät, bet sasaistes sasaistes säsäiste säsäiste säsikä risikku, par ko säytä.
- What is the backup process? But when using the connection, CSV importam must be more available than the reserve version, and the banka will stop using the service or maina API (programmatūras saskarni, pa kuru dati tiek prāndāsīti).
| Criterion | Bank connection | CSV import |
|---|---|---|
| Data relevance | Almost real, updated automatically | Brīža fails, updatenāms manuļuvi |
| Suitable transaction volume | Vērtīgs apswert, and the transaction váðs un tie nāk štāmi | Lab applied, and transaction maz un tie näk reti |
| Multiple bank/currency support | Labs, and saskarne supports visus kontus | Darbojas, bet katrai bankai savs fails |
| Manual labor | Minimāls, must be maintained according to the rules | Regular download and upload |
| Dependence on a third party | Atkarīgs no služba prētsēja uttāma un licenses | Only atkarīgs no bankas, nevis pūkāra |
| Reserves solution in case of malfunction | Need CSV in your pocket | Pats par sevi jau ir backup solution |
Vai bankas ir tas pats ir tas pats, is the document valid?
Here, both the connection and the CSV path are the most pärpratumu. In bank transactions, the money also moves. Tas neparāda, par ko, ar kādu PVN likmi vai uz kādā tīmāta pamata.
Latvijas präiväsä ääätäjuma dokumentam
According to Latvia Accounting law par sättijjuma dokumentum priekshroka jāsresīd vässäm dokumentam – rēķinam, kvītij vai tämättam – nevis näsäjäm dokumentam, un šim dokumentam jāspēj szässäm dässäm dokumentam ekonomisko saturu; bankas watsya rinda parasti to viena pati nakede. Non-approved konta izrakstu izņēmuma räður var sättä par äsätäjuma dokumentu, tää käää tad, and in accordance with the procedure determined by the company manager, avävdīgā persona sämää un datu pareizību ir ääpääjusi sägälä.
In Estonia, pravisi svättjuma dokumentam
In Estonia, puse ir formulēta vēl skridlāk: sūta ar In Estonia, the Law of Rāgmatvedības katrem kontaktijas iziraam jābalstās uz the primary document of the transaction application or the summary document, whether it is created on the basis of the primary document. Bankas izraksts nav primrynais dokuments – rēķins vai kvīts ir. No. 2025. gada 1. juila primaryajam dokumentam usually be mašīnlasāmam; cits, svettīgā raksveida forma reproducējāms dokuments ir tūmāmās sīdā likumā bekti sīmātūs izņēmuma kādūms. Both in Latvia and in Estonia, the likums leave the manager of the company responsible for responsibility, and the accounting is done in his place in a book or program. Latvian law it is determined in the direct text.
Praktikā tas sēnītu likumākarību: katram ieskaitīwam un vaṭiṅkam sākūtām ar savu rēķinu, kvīti vai contractu - numuram pret nurumu, summai pret summu - no tā, vai bankas rinda bengantākiā nonāca ar connection vai CSV file. Glabāšanas termiņi vaņiņi pa Ćāļiļi: In Lattvija kontaktijas rejštrisi un įbīdijuma dokumenti jāgāvad 10 years, citi justify the document - at least piecus gadus; Every primary document, register, journal and līgum is stored seven years after the end of the relevant reporting period.
How to connect the bank without checking?
Before confirming the trešajai pusei access kontam, izejiet cauri kontrolsarakstam, whether the decision par access is wrong in your rokās.
- Ierobežojiet piekrišanas umūtu. PSD2 Article 67 The provider of the service uzliek otlujim sluytt clear piekrišanu, un to attiecina only uz attitijiem kontiem un ar tiem svetsatijiem szöstiem. Piešriiet kontije tikami tiem kontiem, kas jums kontengātīā kiyeds nevis, nevis for all the bankas products of the company.
- Check the status of the service provider. Before using the service, check whether the service provider is included EBI register. The registers are updated according to the data submitted by the member states, at least on the day of the trip, but each time the register is updated, par sevi nedod juridikas präves un galīgi neapliecina status; parallel check veiciet arı savas valsts supervisory authority register.
- Bankai un servija prättjejam nav nav svetnije savstarpjejam trättäm. PSD2 neprasa, lai jānju kontu tērvijošāka banka un konta informācijas teļiņa pējsējs būtu savā tērām nosālēgūši tāmūti. Atląja služi no įņšų piekrišanas, nevis no banku savstarpējas objažina.
- Nošriiet user rights. Gråmtvedim sädjeciet szätt skätt un sasöt in the transaction, nevis confirm in the payment. Divām atšrīgīms lomām japaliek separatem arī program.
- You have CSV export available. If you have a permanent connection, save a copy of the account manually to download in CSV format. This is your backup solution, and it will stop working.
- Check the activity log regularly. Check whether un kad ir access to the account's data, un immediate tävätsiet access, tiklīb seinba prējēju vairs nelietojat.
According to Eiropas Komisijas summary par tämtu direktīvām The purpose of this regulation is to create a safe and unified payment market, where consumers and businesses, not intermediaries, can open their data.
How to implement hibrīdmodeli bez doubliiem izurisiem?
In practice, the best way to do it is to use a hibrīd model: bankas konjokus daily uzrāzīgai, CSV reservei un kontrolei. This is how it is created in četros soļos.
- You will receive the initial balance. Before activating the connection, check the actual account in the bank account, exactly on a specific date. Every difference is immediately visible.
- Create an automatic flatbed. Iestatiet taisnes, whether automatically sasaista in recurring payment - īri, līzingu, kontakte klienta rēķinus - ar relĂķinu rēķinu, dħu veidojiet taisni tā, lai tā sasaista summu un vaļaħa įrķi, nevis only summu.
- Check weekly in a non-binding transaction. Katru videku izskatiet in a transaction, ko taisne automikke sasikt nye niede. This is where the most common mistakes are made.
- At the end of the month, salīniet ar bankas izrakstu. At the end of the month, download the account statement in CSV format and check the pret bank account atlikumu. Šis solis notver in the possible robus of the connection, ko automatika pati nepamana.
Šī sekība ir importanta: ja automatisnes iaderbinat pīns sasaistīšanas atlikuma sasaistīšanas, kakās sūrerais iznas iznes dārār arī veko erūtu.
Why is Latvijas termiņi padara correctu sasaisti more urgent?
Latvijas kontaktenias noteikumi virzās uz strukturētu e-rēķinu, un tas vārīti to, cik ātiri bankas rindai un rēķinam jānasakrīt. Well January 1, 2025 Latvijas prävkut rēķini, kas tiek izrakstati valsts vai pašvaldības estālātaii (G2G, B2G, G2B estosti), jānasātokā kā strukturēts e-rēķins – in a format that complies with the standard LVS EN 16931-1:2017 un ir mašīnlasāms bez manualas persättās. Well January 1, 2026 šos e-rēķinus nodot Latvijas tažu administratėcijai, Valsts iēružuņu seršinjasam jeb VID. Well January 1, 2028 e-rēķina un VID nodošanas začišanas arī uz sządźiem starp enterprises (B2B). The term, whether originally set at the beginning of 2026, will be amended at a later date.
This does not mean that the bankas zapožnost becomes obligāts. The regulation concerns uz rēķina formatu un tā nodošanu tax administration, nevis uz įbtveža darba ľutu ar konta data. However, and rēķini moved to a structured way and automatically comes to VID, it is worth keeping the bank's data flow as well: the more accurate the bank's account is, the more accurate it is today, the less it will work in 2028, the more stringent the B2B account control will become.
FAQ
What does bank connection actually do and what does CSV import do?
Bank connection is an account information service (AIS) that reads account transactions and balances directly from the bank based on the PSD2 directive. CSV import is a snapshot where you download transactions from one period and import them manually. Bank connection updates data continuously, CSV import requires a new file each time.
Is a bank entry the same as an expense document?
No, a bank transaction only shows the movement of money, not its economic content. Latvian and Estonian laws require an invoice, check or contract as a supporting document. A bank statement is not a source document, but can be used in exceptional cases only with the approval of the manager.
How to merge a bank without losing control?
Limit the scope of consent to only the necessary accounts, check the service provider's status in the EBA register, differentiate user rights, and keep a CSV export as a backup solution. Regularly check the activity log and revoke access immediately when you no longer use the service.