Sąskaitų faktūrų sukčiavimas sėkmingas, kai suklastota sąskaita faktūra atrodo kaip tikra – ir būtent čia aparatas turi pranašumą, nes jis žiūri ne į išvaizdą, o į šabloną. Yra keturios paplitusios schemos: suklastota tiekėjo sąskaita faktūra už neegzistuojančią paslaugą; IBAN keitimas, kai sukčius apsimeta jums pažįstamu tiekėju ir nurodo „naują” banko sąskaitą; beveik identiška sąskaitos faktūros kopija su nedidele grąža; ir skubus pavedimas vadovo vardu. Nė viena iš šių schemų nėra nauja; nauja tai, kad automatinis sąskaitų faktūrų išrašymas mato kiekvienos sąskaitos faktūros foną (tiekėjo istoriją, sąskaitas, sumas, ritmą) ir neteisingas šablonas pasirodo prieš mokėjimą, o ne audito metu.
Kokius signalus fiksuoja mašina?
Penki stipriausi. Pakeista banko sąskaita: pažįstamas tiekėjas, bet IBAN skiriasi nuo visų ankstesnių sąskaitų – pavojingiausias ir lengviausiai atpažįstamas signalas. Suma arba dažnumas, kuris skiriasi nuo istorijos: tiekėjas, kuris kartą per mėnesį išrašo sąskaitas už maždaug tūkstantį eurų, staiga atsiunčia dvi sąskaitas per savaitę. Dublikatas: ta pati suma, data ir nuoroda kaip ir jau apdorotoje sąskaitoje faktūroje. Pirmą kartą tiekiantis tiekėjas: pats savaime neįtartinas, bet visada vertas žmogaus dėmesio. Ir laikas, neatitinkantis šablono – sąskaita faktūra penktadienio vakarą prieš šventę yra klasika ne be reikalo. Kiekvienas signalas reiškia tą patį: sąskaita faktūra nejuda į priekį, o ateina pas žmogų su pagrindimu., kodėl jis buvo paryškintas.
Ar dirbtinio intelekto pakanka apsaugai?
Nr. Trys procedūros, kurių negali pakeisti joks įrankis. Sąskaitos pakeitimo patvirtinimas kitu kanalu: jei tiekėjas „praneša” apie naują IBAN, skambinkite jam numeriu, kurį jau žinote; ne tuo, kuris nurodytas sąskaitoje faktūroje. Teisių atskyrimas: tas, kuris patvirtina sąskaitą faktūrą, neturėtų būti vienintelis, kuris patvirtina mokėjimą; „keturios akys“ yra sena taisyklė ne be reikalo. Ir ribos: suma, kurią viršijus mokėjimams visada reikalingas antras tvirtintojas. Dirbtinis intelektas šias procedūras padaro retesnėmis: yra mažiau išimčių, bet jos nėra nereikalingos. Techninė sąlyga norint pamatyti modelį yra sveikas duomenų rinkinys: sulankstytas bankas ir užregistruotos sąskaitos faktūros yra istorija, pagal kurią tikrinama kiekviena nauja sąskaita faktūra.
Ką veikti rytoj ryte?
Trys nemokami žingsniai. Sutikite, kad banko sąskaitos pakeitimai visada bus patvirtinti kitu kanalu. Peržiūrėkite, kas gali savarankiškai atlikti mokėjimus. O jei jūsų atsiskaitymas jau yra automatinis, įjunkite išimčių žymėjimą: yra šablonas, naudokite jį.