Oszustwa związane z fakturami są skuteczne, gdy fałszywa faktura wygląda jak prawdziwa – i właśnie tu maszyna ma przewagę, ponieważ nie patrzy na wygląd, a na schemat. Istnieją cztery popularne schematy: fałszywa faktura od dostawcy za nieistniejącą usługę, zamiana numeru IBAN, gdzie oszust podszywa się pod znanego dostawcę i zgłasza „nowe” konto bankowe, niemal identyczny duplikat faktury z niewielką kwotą oraz pilne zlecenie przelewu na nazwisko kierownika. Żadne z tych rozwiązań nie jest nowe; nowością jest to, że automatyczne fakturowanie analizuje historię każdej faktury (historię dostawcy, konta, kwoty, rytm płatności), a błędny schemat pojawia się przed płatnością, a nie podczas kontroli.

Jakie sygnały przechwytuje maszyna?

Pięć najsilniejszych. Zmiana rachunku bankowego: znany dostawca, ale numer IBAN różni się od wszystkich poprzednich faktur – to najbardziej niebezpieczny i najłatwiejszy do zidentyfikowania sygnał. Kwota lub częstotliwość inna niż w przeszłości: dostawca, który wystawia faktury na około tysiąc euro miesięcznie, nagle wysyła dwie faktury tygodniowo. Duplikat: ta sama kwota, data i numer referencyjny co faktura, która została już przetworzona. Dostawca po raz pierwszy: samo w sobie nie jest podejrzane, ale zawsze warte uwagi. I czas poza schematem – faktura w piątkowy wieczór przed świętem to klasyka nie bez powodu. Każdy sygnał oznacza to samo: faktura nie jest przesyłana dalej, ale trafia do odbiorcy z uzasadnieniem., Dlaczego został wyróżniony.

Czy sztuczna inteligencja wystarczy do zapewnienia ochrony?

Nie. Trzy procedury, których żadne narzędzie nie zastąpi. Weryfikacja zmiany konta innym kanałem: jeśli dostawca „zgłosi” nowy numer IBAN, zadzwoń do niego pod numer, który już znasz, a nie ten z faktury. Rozdział uprawnień: osoba zatwierdzająca fakturę nie powinna być jedyną osobą zatwierdzającą płatność; zasada „czterech oczu” nie bez powodu obowiązuje. Oraz limity: kwota, powyżej której płatności zawsze wymagają drugiej osoby zatwierdzającej. Sztuczna inteligencja sprawia, że te procedury są rzadsze: jest mniej wyjątków, ale nie są one zbędne. Technicznym warunkiem koniecznym do zaobserwowania wzorca jest poprawny zbiór danych: składany bank I zaksięgowane faktury jest historią, w oparciu o którą sprawdzana jest każda nowa faktura.

Co robić jutro rano?

Trzy kroki, bezpłatnie. Zaakceptuj, że zmiany na koncie bankowym będą zawsze weryfikowane za pośrednictwem innego kanału. Sprawdź, kto może samodzielnie wysyłać płatności. A jeśli Twoje rozliczenia są już automatyczne, włącz oznaczanie wyjątków: istnieje wzorzec, użyj go.

Często zadawane pytania

Jak sztuczna inteligencja wykrywa fałszywe faktury?

Naruszenie wzorca: zmieniony numer IBAN znanego dostawcy, kwota lub częstotliwość inna niż w historii, duplikat, dostawca po raz pierwszy, nietypowy czas. Wyjątek zostanie przedstawiony osobie wraz z uzasadnieniem.

Na czym polega oszustwo związane z wymianą numeru IBAN?

Oszust podszywa się pod Twojego dostawcę i zgłasza ‘nowe’ konto bankowe. Ochrona: Zmiany na koncie są zawsze weryfikowane innym kanałem — zadzwoń na znany numer dostawcy, a nie ten na rachunku.

Czy sztuczna inteligencja wystarczy do walki z oszustwami fakturowymi?

Nie. Sztuczna inteligencja zmniejsza liczbę wyjątków, ale trzy zasady pozostają niezmienne: weryfikacja zmian na koncie za pomocą drugiego kanału, rozdzielenie uprawnień do zatwierdzania i dokonywania płatności oraz limity kwotowe dla drugiej osoby zatwierdzającej.

Jaki jest najsilniejszy sygnał oszustwa?

Zmiana numeru konta bankowego na koszt znanego dostawcy — najniebezpieczniejsza i najłatwiejsza do wykrycia przez maszynę, ponieważ jako punkt odniesienia służy cała poprzednia historia numeru IBAN.