Rēķinu krāpšana ir veiksmīga, ja viltots rēķins izskatās pēc īsta – un tieši šeit ierīcei ir priekšrocība, jo tā neskatās uz izskatu, bet gan uz modeli. Pastāv četras izplatītas shēmas: viltots piegādātāja rēķins par neesošu pakalpojumu, IBAN maiņa, kur krāpnieks izliekas par jums pazīstamu piegādātāju un ziņo par „jaunu” bankas kontu, gandrīz identisks rēķina dublikāts ar nelielu atlikumu un steidzams pārskaitījuma rīkojums vadītāja vārdā. Neviens no šiem nav jauns; jaunums ir tas, ka automatizētā rēķinu apmaksa redz katra rēķina fonu (piegādātāja vēsturi, kontus, summas, ritmu), un bojātais modelis tiek parādīts pirms apmaksas, nevis audita laikā.
Kādus signālus ierīce uztver?
Pieci spēcīgākie. Mainīts bankas konts: pazīstams piegādātājs, bet IBAN atšķiras no visiem iepriekšējiem rēķiniem – visbīstamākais un visvieglāk identificējamais signāls. Summa vai biežums, kas atšķiras no vēstures: piegādātājs, kurš reizi mēnesī izraksta rēķinus aptuveni tūkstoš eiro apmērā, pēkšņi nosūta divus rēķinus nedēļā. Dublikāts: tāda pati summa, datums un atsauce kā jau apstrādātam rēķinam. Pirmreizējais piegādātājs: pats par sevi nav aizdomīgs, bet vienmēr ir vērts cilvēka uzmanību. Un laiks ārpus modeļa – rēķins piektdienas vakarā pirms svētkiem ir klasika kāda iemesla dēļ. Katrs signāls nozīmē vienu un to pašu: rēķins nevirzās uz priekšu, bet nonāk pie cilvēka ar pamatojumu., kāpēc viņš tika izcelts.
Vai mākslīgais intelekts ir pietiekams aizsardzībai?
Nē. Trīs procedūras, ko neviens rīks nevar aizstāt. Konta maiņas verifikācija, izmantojot citu kanālu: ja piegādātājs „ziņo” par jaunu IBAN, zvaniet viņam uz numuru, ko jau zināt; nevis uz to, kas norādīts rēķinā. Tiesību nodalīšana: tas, kurš apstiprina rēķinu, nedrīkst būt vienīgais, kas veic maksājumu; “četras acis” ir sens noteikums pamatota iemesla dēļ. Un ierobežojumi: summa, virs kuras maksājumiem vienmēr ir nepieciešams otrs apstiprinātājs. Mākslīgais intelekts padara šīs procedūras retākas: ir mazāk izņēmumu, bet tie nav nevajadzīgi. Tehniskais priekšnoteikums modeļa saskatīšanai ir veselīgs datu kopums: salocīta banka un iegrāmatotie rēķini ir vēsture, pret kuru tiek pārbaudīts katrs jauns rēķins.
Ko darīt rīt no rīta?
Trīs darbības bez maksas. Piekrītiet, ka bankas konta izmaiņas vienmēr tiks pārbaudītas, izmantojot citu kanālu. Pārskatiet, kas var patstāvīgi veikt maksājumus. Un, ja jūsu norēķini jau ir automātiski, ieslēdziet izņēmumu atzīmēšanu: ir noteikta shēma, izmantojiet to.