Automaattinen pankkitilien täsmäytys tekee kolme asiaa: hakee pankkitapahtumat järjestelmääsi automaattisesti, yhdistää ne laskuihin ja kirjauksiin ja näyttää vain ne rivit, joita se ei pystynyt yhdistämään varmasti. Tapahtumat saapuvat joko pankkitiedostoina tai (yhä useammin) avoimen pankkitoiminnan (PSD2-tilitietopalvelut) kautta, mikä tarkoittaa, että kukaan ei enää lataa tiliotteita. Täsmäytyslogiikka on porrastettu: tarkka maksuviite antaa tietyn osuman; ilman viitettä järjestelmä yhdistää summan, päivämäärän ja vastapuolimallien perusteella; ja kun luottamusta ei ole, se ei arvaa – se merkitsee rivin poikkeukseksi. Tämä viimeinen ominaisuus erottaa työkalun lelusta.
Mitä järjestelmä itsessään vastaa?
Rutiinimainen enemmistö. Asiakkaan maksu oikealla viitteellä löytää laskunsa sekunneissa. Toistuvat maksut (vuokra, lisenssit, televiestintä) täsmäävät kaavan mukaan jopa ilman viitteitä, koska sama summa samalta vastapuolelta samana päivänä on tunnistettavissa. Korttimaksujen ja pankkikulujen osalta järjestelmä oppii aiemmasta käytännöstäsi, mihin kyseiset merkinnät kuuluvat. Tulos: päivittäinen täsmäytys muuttuu otospohjaiseksi tarkasteluksi – sama työvuoro. 73% tilitoimistoista ovat tehneet automaation käyttöönotossa.
Mikä pysyy ihmisenä: rehellisesti
Neljä klassikkoa. Yhdistetyt maksut: asiakas maksaa kolme laskua yhdellä siirrolla; järjestelmä voi ehdottaa jakoa, mutta vahvistus on sinun. Osittaiset maksut: onko loppuosa alennus, saaminen vai virhe, on liiketoimintapäätös. Viittauksettomat, selittämättömät kuitit: kone näyttää ehdokkaat, ihminen päättää. Ja valuuttaerot: miten valuuttakurssierot kirjataan, on sinun asettamasi sääntö. Jos ratkaisu väittää, että nämäkin tapaukset katoavat, kysy "miten": rehellinen vastaus sisältää sanan "vahvista".
Miten aloittaa?
Yhdistä pankki avoimen pankkitoiminnan kautta, anna järjestelmän oppia muutaman viikon historiasta ja katso sitten poikkeusluetteloa: se on todellinen manuaalinen työmääräsi jatkossa. Täsmäytys toimii parhaiten Tekoälyinen laskukoodaus: täsmäävä, oikein koodattu tapahtuma päättää silmukan. Koko kuva on meidän automaatiosuunnitelma.